Каско

У этого термина существуют и другие значения, см. Каско (значения).

Ка́ско (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — страхование средств транспорта (автомобилей, судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго, англ. cargo), ответственности перед третьими лицами, жизни и здоровья пассажиров и т. д.[1]

В страховании каско активно используются различные виды франшизы, часто правилами страхования предусматривается возможность абандона.

Страхование каско в России

Сборы и выплаты по страхованию каско в РФ для разных видов транспорта

Таблица «Сборы и выплаты по каско за 2016 год» (по данным ЦБ РФ) [2]

Подвид страхования имущества Премии, тыс.руб Выплаты, тыс. руб Уровень выплат
Автокаско 170 672 096 97 472 694 57,11%
Страхование железнодорожного транспорта 1 430 042 552 031 38,60%
Страхование воздушного транспорта 8 700 507 3 169 634 36,43%
Страхование водного транспорта 5 433 425 4 075 903 75,02%

Автокаско в России

В отличие от ОСАГО, тарифы на автокаско в России не устанавливаются Центральным банком Российской Федерации, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами. Каждая компания стремится оптимизировать отношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев. На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость страхования каско для каждого конкретного случая. Предпочтение отдаётся взрослым, опытным водителям, семейным автомобилям, способствующим спокойному стилю вождения. Для таких категорий меньшие риск по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование. На стоимость (тариф) каско для конкретного автомобиля существенным образом влияют статистика угонов для данной модели в данной местности, стоимость запчастей и нормо-часа на станциях технического обслуживания в данной местности, наличие или отсутствие франшизы, устойчивость данной модели к угонам и наличие специальных противоугонных устройств, опыт и страховая история водителя, объём пакета дополнительных услуг, включаемых по желанию страхователя в полис (эвакуация, сбор документов, выезд аварийного комиссара и пр.).[3]

Расчёт стоимости полиса автокаско можно произвести как в офисе выбранной страховой компании, так и в режиме онлайн с помощью автоматического расчёта. Такой расчёт позволяет узнать приблизительную стоимость полиса для конкретного автомобиля, сравнить предложения от разных страховых компаний с учётом коэффициентов и программ интересующего страховщика и выбрать наиболее выгодный вариант страхования.

Основные участники рынка автокаско в РФ

Таблица «Ренкинг страховщиков по автокаско за 2016 год» [4]

№ Наименование Премии, тыс.руб Доля рынка Выплаты, тыс. руб Уровень выплат
1 Ингосстрах 28 927 119 17,0% 14 034 701 48,5%
2 РЕСО-Гарантия 28 041 569 16,4% 13 790 925 49,2%
3 Росгосстрах 22 990 292 13,5% 12 771 820 55,6%
4 ВСК 13 706 586 8,0% 7 167 212 52,3%
5 Согласие 13 562 229 8,0% 10 606 471 78,2%
6 АльфаСтрахование 13 552 156 7,9% 8 046 548 59,4%
7 Ренессанс Страхование 8 417 571 4,9% 5 293 910 62,9%
8 Согаз 7 374 105 4,3% 3 200 673 43,4%
9 Эрго 4 086 346 2,4% 2 226 663 54,5%
10 Энергогарант 2 941 260 1,7% 1 596 727 54,3%

Таблица «Ренкинг страховщиков по автокаско за 2019 год»

№ Наименование Сборы,тыс.р Кол-во дог-в Ср.премия,р. Выплаты, тыс.р.
1 Ингосстрах 29 837 736 613 787 48 613 16 105 718
2 РЕСО-Гарантия 26 319 609 582 719 45 167 13 657 006
3 АльфаСтрахование 19 868 989 396 067 50 166 11 757 242
4 ВСК 19 741 492 411 843 47 935 10 715 919
5 Согласие 13 239 812 263 815 50 186 8 207 753
6 Росгосстрах 11 068 501 392 423 28 206 8 146 667
7 СОГАЗ 11 048 115 118 910 92 912 4 194 453
8 Ренессанс 10 852 220 237 774 45 641 7 233 195
9 ЭНЕРГОГАРАНТ 3 868 263 41 156 93 990 2 232 681
10 Югория 3 451 043 198 373 17 397 1 933 580

Примеры крупных страховых выплат по автокаско в РФ

Крупные страховые выплаты по каско, данные страховой компании «РЕСО-Гарантия» и издания «Мотор» (к 2014 году) [5].

Застрахованный автомобиль Страховая сумма, руб Выплата, руб
Maserati Quattroporte, 2006 г.в. 2 200 000 1 819 200
Lamborghini Murcielago, 2007 г.в. 10 950 000 7 726 000
Mercedes G500, 2012 г.в. 6 778 000 5 498 000
Ferrari FF, 2011 г.в. 7 000 000 4 218 000
Mercedes-Benz CL 63 AMG, 2010 г.в. 6 802 700 5 986 000
Audi Q7, 2011 г.в. 6 600 000 5 577 000
Mercedes-Benz GL 500, 2012 г.в. 6 078 276 5 466 000
Audi S7 Sportback, 2013 г.в 4 599 000 4 027 125
Lexus LS600h, 2010 г.в. 5 900 000 5 723 000
Ferrari F430, 2005 г.в. 4 300 000 4 164 460
Bentley Continental GT Speed , 2008 г.в. 5 947 000 2 417 364
Porsche Panamera Turbo, 2009 г.в. 6 200 000 5 836 520

Примечания

  1. ↑ Журавлёв Ю.М. Каско // Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. — https://www.insur-info.ru. — Москва: Анкил, 1994. — С. 64. — 180 с. — ISBN 5-86476-054-4.
  2. ↑ Статистические данные по страховому рынку за 2016 год Архивная копия от 13 июля 2017 на Wayback Machine
  3. ↑ Каско: как избежать непредвиденных расходов. fincult.info. Дата обращения: 2 сентября 2017. Архивировано 2 сентября 2017 года.
  4. ↑ НРА.Страховой рынок России в 2016 году.Основные показатели ТОП-10 страховщиков автокаско за 2016 год. Дата обращения: 13 июня 2017. Архивировано 6 июня 2017 года.
  5. ↑ Ситников, Никита. Кошмар страховщика. Двенадцать автомобильных аварий с ущербом на семизначные суммы. «Мотор» (19 мая 2014). — «Мотор» выбрал 12 страховых случаев из базы компании «РЕСО-Гарантия», в которых стоимость страховки по сравнению с суммами выплат покажется не выше чаевых в придорожной забегаловке. Дата обращения: 21 мая 2014.