Κατάρρευση της Silicon Valley Bank

Τα κεντρικά της Silicon Valley Bank στη Σάντα Κλάρα, τη Δευτέρα 13 Μαρτίου 2023

Στις 10 Μαρτίου 2023, η τράπεζα Silicon Valley Bank (SVB) κατέρρευσε ως αποτέλεσμα τραπεζικού πανικού. Επρόκειτο για τη μεγαλύτερη τραπεζική πτώχευση από τη διεθνή χρηματοπιστωτική κρίση του 2007-2008 και για τη δεύτερη μεγαλύτερη τραπεζική κατάρρευση στην ιστορία των ΗΠΑ.[1] Η SVB ήταν διασυνδεδεμένη με πολλές νεοφυείς επιχειρήσεις τεχνολογίας, οι οποίες ζημιώθηκαν από την κατάρρευσή της.[2] Ακόμα, επηρεάστηκαν μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας, εταιρείες ΜΜΕ[3] και οινοποιεία.[4] Τη στιγμή της κατάρρευσής της, τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας ανέρχονταν σε 209 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.[5]

Ιστορικό

Κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, ο τεχνολογικός τομέας γνώρισε μια περίοδο ανάπτυξης.[6] Αξιοποιώντας τη σχετική αύξηση των καταθέσεων το 2021, η SVB αγόρασε μακροπρόθεσμα ομόλογα του αμερικανικού δημοσίου.[7] Η τρέχουσα αγοραία αξία αυτών των ομολόγων μειώθηκε καθώς η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αύξησε τα επιτόκια με στόχο τον περιορισμό της έκρηξης του πληθωρισμού κατά την περίοδο 2021 – 2023.[8] Τα υψηλότερα επιτόκια επέφεραν αύξηση του κόστους δανεισμού και ορισμένοι πελάτες της Silicon Valley Bank άρχισαν να αντλούν χρήματα για να καλύψουν τις ανάγκες ρευστότητας τους.[9] Στις 8 Μαρτίου 2023 η SVB ανακοίνωσε ότι είχε πουλήσει τίτλους αξίας άνω των 21 δισ. δολαρίων,[10] είχε δανειστεί 15 δισ. δολάρια,[11] και σκόπευε να πραγματοποιήσει έκτακτη πώληση ορισμένων από τις ίδιες μετοχές της για να συγκεντρώσει 2,25 δισ. δολάρια.[12] Η ανακοίνωση, σε συνδυασμό με τις προειδοποιήσεις από εξέχοντες επενδυτές της Σίλικον Βάλεϊ, προκάλεσαν τραπεζικό πανικό και οι πελάτες της τράπεζας απέσυραν κεφάλαια συνολικού ύψους 42 δισ. δολαρίων ως την επόμενη της ανακοίνωσης ημέρα.[13]

Αντιδράσεις

Το πρωί της 10ης Μαρτίου 2023, το Τμήμα Χρηματοοικονομικής Προστασίας και Καινοτομίας της Καλιφόρνιας (California Department of Financial Protection and Innovation, DFPI) κατήσχε την SVB και την έθεσε υπό τον έλεγχο της Ομοσπονδιακής Εταιρείας Ασφάλισης Καταθέσεων (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC).[14] Η FDIC εγκαθίδρυσε μια εθνική τράπεζα ασφάλισης καταθέσεων, την Deposit Insurance National Bank of Santa Clara, για την εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων καταθέσεων και ανακοίνωσε ότι θα αρχίσει να πληρώνει μερίσματα για ανασφάλιστες καταθέσεις την ακόλουθη εβδομάδα.[15] Τα μερίσματα χρηματοδοτήθηκαν από έσοδα από την πώληση περιουσιακών στοιχείων της SVB.[16] Δύο ημέρες μετά την κατάρρευση, η FDIC έλαβε εξαιρετική εξουσιοδότηση από το Υπουργείο Οικονομικών και ανακοίνωσε από κοινού με άλλους φορείς ότι όλοι οι καταθέτες θα αποκτούσαν πλήρη πρόσβαση στα κεφάλαιά τους από τη Δευτέρα, 13 Μαρτίου 2023.[17][18]

Παραπομπές

  1. ↑ Flitter, Emily; Copeland, Rob (2023-03-10). «Silicon Valley Bank Fails After Run on Deposits» (στα αγγλικά). The New York Times. ISSN 0362-4331. https://www.nytimes.com/2023/03/10/business/silicon-valley-bank-stock.html. Ανακτήθηκε στις 2023-03-13. 
  2. ↑ Thorbecke, Catherine (10 Μαρτίου 2023). «Silicon Valley Bank collapse sends tech startups scrambling | CNN Business». CNN (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  3. ↑ Stewart, Emily (10 Μαρτίου 2023). «9 questions about Silicon Valley Bank's collapse, answered». Vox (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  4. ↑ Lee, Lloyd. «Silicon Valley Bank catered to Napa Valley wineries and could finance 'French oak barrels' if needed. The bank's demise 'surprised everyone,' a vineyard owner says». Business Insider (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  5. ↑ French, David; Wang, Echo; John, Alun (2023-03-11). «SVB is largest bank failure since 2008 financial crisis» (στα αγγλικά). Reuters. https://www.reuters.com/business/finance/global-markets-banks-wrapup-1-2023-03-10/. Ανακτήθηκε στις 2023-03-13. 
  6. ↑ Nugent, David. «Council Post: Covid Positive: The Technological Upside To The Pandemic». Forbes (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  7. ↑ «Silicon Valley Bank: the spectacular unravelling of the tech industry’s banker». Financial Times. 2023-03-12. https://www.ft.com/content/b556badb-8e98-42fa-b88e-6e7e0ca758b8. Ανακτήθηκε στις 2023-03-13. 
  8. ↑ «Why did Silicon Valley Bank fail?» (στα αγγλικά). The Guardian. March 10, 2023. ISSN 0261-3077. https://www.theguardian.com/us-news/2023/mar/10/silicon-valley-bank-collapse-explainer. Ανακτήθηκε στις March 13, 2023. 
  9. ↑ Partington, Richard; correspondent, Richard Partington Economics (2023-03-13). «Silicon Valley Bank collapse ‘could force central banks to stop interest rate rises’» (στα αγγλικά). The Guardian. ISSN 0261-3077. https://www.theguardian.com/business/2023/mar/13/silicon-valley-bank-collapse-central-banks-interest-rate-rises. Ανακτήθηκε στις 2023-03-13. 
  10. ↑ Reuters (2023-03-10). «Explainer: What caused Silicon Valley Bank's failure?» (στα αγγλικά). Reuters. https://www.reuters.com/business/finance/what-caused-silicon-valley-banks-failure-2023-03-10/. Ανακτήθηκε στις 2023-03-13. 
  11. ↑ «SVB Tapped Home Loan Bank for $15 Billion in Funding at End of 2022». WSJ (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  12. ↑ Eisen, Jonathan Weil and Ben. «Banks Lose Billions in Value After Tech Lender SVB Stumbles». WSJ (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  13. ↑ «Silicon Valley Bank collapse leaves start-ups scrambling to pay workers» (στα αγγλικά). Washington Post. ISSN 0190-8286. https://www.washingtonpost.com/technology/2023/03/11/silicon-valley-bank-startups-payroll/. Ανακτήθηκε στις 2023-03-13. 
  14. ↑ «FDIC Acts to Protect All Depositors of the former Silicon Valley Bank, Santa Clara, California». fdic.gov (στα Αγγλικά). Federal Deposit Insurance Corporation. 13 Μαρτίου 2023. 
  15. ↑ «FDIC Creates a Deposit Insurance National Bank of Santa Clara to Protect Insured Depositors of Silicon Valley Bank, Santa Clara, California». www.fdic.gov (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  16. ↑ French, David; Wang, Echo; John, Alun (March 10, 2023). «Silicon Valley Bank is largest failure since financial crisis, billions stranded». Reuters. Αρχειοθετήθηκε από το πρωτότυπο στις March 11, 2023. https://web.archive.org/web/20230311105258/https://www.reuters.com/business/finance/global-markets-banks-wrapup-1-2023-03-10/. Ανακτήθηκε στις March 10, 2023. 
  17. ↑ Cox, Jeff. «U.S. government steps in and says people with funds deposited at SVB will be able to access their money». CNBC (στα Αγγλικά). Ανακτήθηκε στις 13 Μαρτίου 2023. 
  18. ↑ Allyn, Bobby (March 12, 2023). «The U.S. takes emergency measures to protect all deposits at Silicon Valley Bank». NPR. https://www.npr.org/2023/03/12/1162975615/the-u-s-takes-emergency-measures-to-protect-all-deposits-at-silicon-valley-bank. Ανακτήθηκε στις March 12, 2023.