Bankensektor

Als Bankensektor (oder Bankbranche, Bankenmarkt; englisch banking sector) wird in der Volkswirtschaftslehre und Bankbetriebslehre derjenige Wirtschaftszweig bezeichnet, der das gesamte Kreditwesen umfasst.

Allgemeines

Der Bankensektor als Teil des Finanzsektors umfasst die Gesamtheit aller Kreditinstitute in einer Volkswirtschaft.[1] Neben dem Kreditgewerbe gehören zum Finanzsektor Kapitalanlagegesellschaften, Leasinggesellschaften, Private-Equity-Unternehmen, Vermögensverwaltungen, Versicherungsunternehmen sowie die Zentralbanken.[2]

Unter dem Kreditgewerbe werden sämtliche Kreditinstitute (Banken, Bausparkassen, Finanzdienstleistungsinstitute, Kreditgenossenschaften, Sparkassen) zusammengefasst, die Bankgeschäfte (siehe § 1 KWG) oder Finanzdienstleistungen betreiben. Ihm gegenüber steht der Nichtbankensektor. Nicht zum Bankensektor – aber zum übergeordneten Finanzsektor – werden die Zentralbanken gerechnet. Sie unterhalten insbesondere Geschäftsbeziehungen zu den Geschäftsbanken.

Bankenmarkt

Die Kreditinstitute und Finanzdienstleister erhalten Marktzutritt zum Bankenmarkt nur durch eine Banklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Personen und Unternehmen, die eine Vermittlungstätigkeit für im Bankensektor tätige Institute vornehmen (Anlagevermittlung), bedürfen in der Regel einer Erlaubnis nach § 34c Gewerbeordnung (GewO). Diese Marktzutrittsschranken dienen dem Anleger-, Gläubiger- und Verbraucherschutz.[3]

Der Bankensektor ist der bedeutendste Marktteilnehmer auf dem Bankenmarkt. Handelsobjekte des Bankenmarkts sind weitgehend standardisierte Bankprodukte und Finanzdienstleistungen. Kreditinstitute fungieren hier entweder als Finanzintermediäre (Kredite, Wertpapierhandel) oder als „Hersteller“ der Handelsobjekte (Derivate, Spareinlagen). Da die meisten Finanzprodukte nicht lagerfähig sind, werden sie mit Hilfe des externen Produktionsfaktors zum Zeitpunkt der Nachfrage produziert und sofort vermarktet.[4]

Die Handelsobjekte werden auf den Finanzmärkten gehandelt, die sich aus folgenden Teilmärkten zusammensetzen:

Teilmarkt Angebot Nachfrage Produktgruppe Preis
Devisenmarkt Devisenangebot Devisennachfrage Devisen Devisenkurse
Geldmarkt Geldangebot Geldnachfrage Geldmarktpapiere Geldmarktzins
Kapitalmarkt Kapitalangebot Kapitalnachfrage Effekten Kapitalmarktzins,
Börsenkurse
Kreditmarkt Kreditangebot Kreditnachfrage Kredite Kreditzins

Auf einigen Teilmärkten (insbesondere Devisen- und Geldmarkt) wirkt im Rahmen der Geld- und Währungspolitik die Zentralbank als Marktteilnehmer mit, auch wenn sie nicht zum Bankensektor gerechnet wird.

Die Statistiken der Zentralbanken (wie etwa der Deutschen Bundesbank) fassen als Bankensektor die so genannten „monetären Finanzinstitute“ (MFIs) zusammen. Bei der Ermittlung der Geldmenge ( bis ) werden die nationalen Zentralbanken im Eurosystem zum Bankensektor hinzugerechnet.[5]

Marktstruktur

Teilmärkte des Bankenmarkts im Hinblick auf den Marktzutritt sind:

Teilmarkt Marktteilnehmer Marktpreis
Bankenmarkt Bankensektor, Privathaushalte,
Staat und Untergliederungen, Unternehmen
Bankgebühr, Provisionen,
Zinsen (Kredit- und Habenzinsen)
Interbankenmarkt Kreditinstitute, Großunternehmen,
Versicherungsunternehmen
Interbankenkurse

Der Interbankenmarkt beschränkt den Marktzutritt auf Kreditinstitute, Großunternehmen und Versicherungsunternehmen. Er ist Beschaffungsmarkt und zugleich auch Vertriebsmarkt für Bankprodukte, die auf dem Bankenmarkt nachgefragt bzw. angeboten werden.

Auf dem Bankenmarkt sind folgende Institute der Kreditwirtschaft im Hinblick auf ihren Betriebszweck tätig:

Universalbanken dürfen alle Bankgeschäfte mit allen Kundengruppen betreiben, Spezialbanken sind im Regelfall nur in einem Bankgeschäft tätig und bieten dieses nur einer Kundengruppe an.

Der bisher bei universell tätigen Großbanken vorhandene umfassende Eigenhandel ist seit August 2013 in allen EU-Mitgliedstaaten einem Outsourcing unterworfen. In Art. 2 Nr. 4 führte das Trennbankengesetz im Januar 2014 unter anderem mit § 25f KWG für Universalbanken ein Trennbankensystem ein, wonach die Aktivitäten der Investmentbank aus der Geschäftsbank auszugliedern sind (englisch ringfencing).

Wirtschaftliche Aspekte

Der Bankensektor nimmt innerhalb einer Marktwirtschaft eine besondere Stellung ein. Banken haben wesentlichen Einfluss auf die Geldversorgung und den Zahlungsverkehr in der Wirtschaft und damit auch auf die wirtschaftliche Stabilität eines Staates. Da die gesamtwirtschaftlichen Auswirkungen einer Bankenkrise erheblich sind, gibt es in den meisten modernen Volkswirtschaften eine gesetzlich vorgeschriebene Bankenaufsicht[6] mit dem Ziel der Marktregulierung und der Verhinderung von Marktversagen und Marktstörungen. Durch die Vernetzung und den Interbankenhandel sind einstmals regionale Bankenmärkte zu einem internationalen Bankenmarkt verschmolzen, so dass eine regionale Bankenkrise sich durch den Contagion-Effekt auch international auswirken kann.

Der Bankensektor weist – im Gegensatz zu anderen Wirtschaftszweigen – eine detaillierte Gewerbeaufsicht in Form der Bankenaufsicht auf, denn im Falle einer Unternehmenskrise eines einzelnen Kreditinstituts können Banken aufgrund der negativen externen Effekte in Bezug auf andere Banken und Wirtschaftszweige oft nicht durch Marktaustritt „bestraft“ werden, sondern müssen in Form einer staatlichen Rettungsaktion (englisch bail-out) finanziell aufgefangen werden.[7] Das Insolvenzrisiko ist auch durch gesetzliche Vorschriften für Kreditinstitute sehr eingeschränkt; dagegen ist im Nichtbankensektor für alle Unternehmen ein Insolvenzrisiko vorhanden.

Während der Wettbewerb auf dem Gütermarkt allgemein als wohlfahrtssteigernd begrüßt wird und Marktmacht (und diese damit eine pareto-ineffiziente Ressourcenallokation) verhindert, wird der Bankenwettbewerb teilweise kritisch gesehen. Er verhindert zwar auch auf dem Bankenmarkt die Marktmacht und steigert die Effizienz der Finanzintermediation.[8] Doch wies Joseph E. Stiglitz 1994 darauf hin, dass im Falle eines uneingeschränkten Wettbewerbs im Bankensektor die Gefahr bestehe, dass Kreditinstitute aufgrund schwindender Margen zur Eingehung unverhältnismäßiger Finanzrisiken gedrängt werden könnten, welche die Stabilität des Bankensektors gefährden könnten.[9]

Die fehlende Patentierbarkeit und die relativ leichte Nachahmbarkeit der meisten Bankprodukte führen dazu, dass nur der Zeitvorsprung vor der Bankenkonkurrenz einen Pioniergewinn verschaffen kann.[10] Ferner ermöglicht der im Kreditgewerbe vorherrschende Wettbewerb der Produktdifferenzierung einem Kreditinstitut mit einem Zeitvorsprung einen Wettbewerbsvorteil.[11]

Literatur

  • Rajnish Tiwari, Stephan Buse: The German Banking Sector: Competition, Consolidation and Contentment. Hamburg University of Technology (TU Hamburg-Harburg), 2006. (mobile-prospects.com (Memento vom 30. Januar 2012 im Internet Archive), PDF; 45 kB)
  • A. Brunner, J. Decressin, D. Hardy, B. Kudela: Germany’s Three-Pillar Banking System – Cross-Country Perspectives in Europe. Occasional Paper, International Monetary Fund, Washington DC 2004.
  • Philipp Wackerbeck, F. Becht, D. Ettlin: M&As ín European banking. PwC Strategy&, 2017. (strategyand.pwc.com (Memento vom 1. Dezember 2017 im Internet Archive))

Einzelnachweise

  1. Max Boemle/MaxGsell/Jean Pierre Jetzer/Paul Nyffeler/Christian Thalman, Geld-, Bank- und Finanzmarkt-Lexikon der Schweiz, 2002, S. 1 ff.; ISBN 978-3-286-11301-5
  2. Horst Gischer/Bernhard Herz/Lukas Menkhoff, Geld, Kredit und Banken – Eine Einführung, 2012, S. 2; ISBN 978-3-540-24169-0
  3. Juergen B. Donges/Stefan Mai, E-Commerce und Wirtschaftspolitik, 2001, S. 82
  4. Rudolf Maleri, Betriebswirtschaftliche Probleme der Dienstleistungsproduktion, 1970, S. 83 ff.
  5. Karl-Heinz Moritz, Geldtheorie und Geldpolitik, 1998, S. 74
  6. Rolf Bühner, Management-Lexikon, 2001, S. 72 f.
  7. Matthias Bergner/Karl-Peter Schackmann-Fallis/Mirko Weiß, Die richtigen Lehren aus der Finanzmarktkrise ziehen, in: Paul J.J. Welfens (Hrsg.), Zukunftsfähige Wirtschaftspolitik für Deutschland und Europa, 2011, S. 253
  8. Wolfgang J. Hügle, Finanzsysteme, wirtschaftliches Wachstum und die Rolle des Staates, 2001, S. 188
  9. Joseph E. Stiglitz, The Role of the State in Financial Markets, 1994, S. 46
  10. Hermann Simon, Die Zeit als strategischer Erfolgsfaktor, in: Zeitschrift für Betriebswirtschaft 1, 1989, S. 79 ff.
  11. Thomas Schubert, Strategische Allianzen im internationalen Bankgeschäft, 1995, S. 48

Read other articles:

Artikel ini sebatang kara, artinya tidak ada artikel lain yang memiliki pranala balik ke halaman ini.Bantulah menambah pranala ke artikel ini dari artikel yang berhubungan atau coba peralatan pencari pranala.Tag ini diberikan pada Oktober 2022. Artikel ini perlu dikembangkan agar dapat memenuhi kriteria sebagai entri Wikipedia.Bantulah untuk mengembangkan artikel ini. Jika tidak dikembangkan, artikel ini akan dihapus.Epic Processor adalah jenis prosesor yang mampu menangani grafis tanpa VGA. ...

 

Bagian dari seriPaleontologi Fosil Fosilisasi Fosil jejak (Ichnofosil) Mikrofosil Persiapan fosil Fosil indeks Daftar Fosil Daftar situs fosil Lagerstätte Daftar Fosil peralihan Daftar fosil evolusi manusia Sejarah alam Biogeografi Kepunahan massal Geokronologi Skala waktu geologi Catatan geologis Sejarah kehidupan Abiogenesis Garis waktu evolusi makhluk hidup Fosil transisi Evolusi dari berbagai Organ tubuh Terbang pada burung Sel Multisel Mata Flagela Rambut Evolusi mosaik Sistem syaraf Se...

 

Halaman ini berisi artikel tentang tahap hipotetikal pengembangan sosioekonomi. Untuk sistem ekonomi negara-negara Komunis bekas Soviet dan blok Timur, lihat perencanaan ekonomi jenis Soviet. Bagian dari seri tentangMarxisme Teori kerja Manifesto Komunis Sebuah Kontribusi untuk Kritik Politik Ekonomi Das Kapital Brumaire ke-28 Louis Napoleon Grundrisse Ideologi Jerman Ekonomi dan Filsafat Naskah 1844 Tesis Feuerbach Konsep Materialisme dialektik Penentuan ekonomi Materialisme historis Metode ...

العلاقات الكمبودية الكولومبية كمبوديا كولومبيا   كمبوديا   كولومبيا تعديل مصدري - تعديل   العلاقات الكمبودية الكولومبية هي العلاقات الثنائية التي تجمع بين كمبوديا وكولومبيا.[1][2][3][4][5] مقارنة بين البلدين هذه مقارنة عامة ومرجعية للدولتين: �...

 

Chiesa greco unita della Santissima AnnunziataLa facciata dopo il restauro del 2012Stato Italia RegioneToscana LocalitàLivorno Coordinate43°33′06.35″N 10°18′37.35″E / 43.551763°N 10.310374°E43.551763; 10.310374Coordinate: 43°33′06.35″N 10°18′37.35″E / 43.551763°N 10.310374°E43.551763; 10.310374 ReligioneCattolica di rito latino, già di rito bizantino TitolareSantissima Annunziata Diocesi Livorno ArchitettoAlessandro Pieroni, Giova...

 

High school in Gloucester County, New Jersey, US Kingsway Regional High SchoolAddress201 Kings HighwayWoolwich Township, Gloucester County, New Jersey 08085United StatesCoordinates39°45′45″N 75°17′08″W / 39.762624°N 75.285691°W / 39.762624; -75.285691InformationTypePublic high schoolMottoOnce a Dragon, Always a Dragon[1]Established1963[1]NCES School ID340798002580[2]PrincipalStefanie Fox-MannoFaculty129.0 FTEs[2]Enrollment1,9...

Lamellibranchia Lamellibrachia Lamellibrachia luymesiTaksonomiKerajaanAnimaliaFilumAnnelidaKelasPolychaetaOrdoSabellidaFamiliSiboglinidaeGenusLamellibrachia SpesiesLamellibrachia luymesi, Lamellibrachia satsuma, Lihat tekslbs Lamellibrachia adalah sebuah genus cacing tabung yang berkerabat dengan sesama cacing tabung raksasa, Riftia pachyptila. Mereka hidup di rembesan dingin laut dalam, yang mana hidrokarbon (minyak dan metana) merembes keluar dari dasar laut, dan sepenuhnya bergantung pada ...

 

English cricketer (born 1987) This article is about the cricketer. For the dramatist, see Ali Moeen. Moeen AliOBEMoeen Ali during the 2017/18 AshesPersonal informationFull nameMoeen Munir AliBorn (1987-06-18) 18 June 1987 (age 36)Birmingham, EnglandHeight1.83 m (6 ft 0 in)BattingLeft-handedBowlingRight-arm off breakRoleAll-RounderRelationsKadeer Ali (brother)Kabir Ali (cousin)International information National sideEngland (2014–present)Test debut (cap 662)1...

 

Railway station in Greater Manchester, England This article is about the present-day railway station in Didsbury, Manchester. For other uses, see Didsbury railway station (disambiguation). Not to be confused with East Didsbury tram stop. East DidsburyView across to the southern platform in 2015General informationLocationEast Didsbury, ManchesterEnglandGrid referenceSJ853903Managed byNorthern TrainsTransit authorityTransport for Greater ManchesterPlatforms2Other informationStation codeEDYClass...

Musical tuning system with constant ratios between notes A comparison of some equal temperaments.[a] The graph spans one octave horizontally (open the image to view the full width), and each shaded rectangle is the width of one step in a scale. The just interval ratios are separated in rows by their prime limits. 12 tone equal temperament chromatic scale on C, one full octave ascending, notated only with sharps. Play ascending and descendingⓘ An equal temperament is a musical t...

 

Football squad members Below are the squads for the 1970 FIFA World Cup final tournament in Mexico. Sweden (6), West Germany (2) and Czechoslovakia (1) had players representing foreign clubs. Group 1 Mexico The Mexico squad before their match against the Soviet Union. Head coach: Raúl Cárdenas No. Pos. Player Date of birth (age) Caps Club 1 1GK Ignacio Calderón (1943-12-13)13 December 1943 (aged 26) 40 Guadalajara 2 2DF Juan Manuel Alejandrez (1944-05-17)17 May 1944 (aged 26) 24 Cruz Azul ...

 

Merger of American basketball leagues Cities that hosted NBA and ABA teams at the time of the merger in 1976. Pre-existing NBA cities are marked in black. ABA franchises that were accepted into the NBA are marked in red. New York, marked in blue, hosted both leagues. The remaining ABA teams, marked in orange, folded. The ABA–NBA merger was a major pro sports business maneuver in 1976 when the American Basketball Association (ABA) combined with the National Basketball Association (NBA), afte...

هذه المقالة عن المجموعة العرقية الأتراك وليس عن من يحملون جنسية الجمهورية التركية أتراكTürkler (بالتركية) التعداد الكليالتعداد 70~83 مليون نسمةمناطق الوجود المميزةالبلد  القائمة ... تركياألمانياسورياالعراقبلغارياالولايات المتحدةفرنساالمملكة المتحدةهولنداالنمساأسترالي�...

 

莎拉·阿什頓-西里洛2023年8月,阿什頓-西里洛穿著軍服出生 (1977-07-09) 1977年7月9日(46歲) 美國佛羅里達州国籍 美國别名莎拉·阿什頓(Sarah Ashton)莎拉·西里洛(Sarah Cirillo)金髮女郎(Blonde)职业記者、活動家、政治活動家和候選人、軍醫活跃时期2020年—雇主內華達州共和黨候選人(2020年)《Political.tips》(2020年—)《LGBTQ國度》(2022年3月—2022年10月)烏克蘭媒�...

 

1826 disbandment of the Ottoman Janissary corps Auspicious IncidentPart of Decline and modernization of the Ottoman EmpireDate15 June 1826LocationConstantinople and other cities of the Ottoman EmpireResult Janissary Corps disbanded and replaced with the Asakir-i Mansure-i Muhammediye.Belligerents Ottoman Government JanissariesStrength Unknown 70,000[1] - 135,000Casualties and losses Most of the Janissaries were killed, executed, exiled or imprisoned.[2] A janissary musketeer. ...

United States historic placePalmer SiteU.S. National Register of Historic PlacesU.S. National Historic Landmark Vicinity of site, 2013Nearest cityPalmer, NebraskaNRHP reference No.66000447Significant datesAdded to NRHPOctober 15, 1966[1]Designated NHLJuly 19, 1964[2] The Palmer Site, also known as the Skidi Pawnee Village and designated by the Smithsonian trinomial 25HW1, is a prehistoric and historic archeological site near Palmer, Nebraska in Howard and Merri...

 

Колонизация космосаОсновные понятия Межзвёздный зонд Жизнепригодность планеты Космос и выживание Система жизнеобеспечения[исп.] Туризм, поселения и животные Освоение космоса межпланетными космическими аппаратами Влияние полёта на организм[англ.] Энергетика, экономи�...

 

Japanese-born American theoretical physicist (1925–2023) Toichiro KinoshitaBorn木下東一郎, Kinoshita Tōichirō(1925-01-23)January 23, 1925DiedMarch 23, 2023(2023-03-23) (aged 98)OccupationTheoretical physicistKnown forKinoshita–Lee–Nauenberg theoremCornell potentialAwardsSakurai prize (1990)Guggenheim Fellowship (1973)Academic backgroundEducationUniversity of TokyoDoctoral advisorSin-Itiro TomonagaAcademic workDisciplinePhysicsSub-disciplineTheoretical PhysicsInstitution...

Animation process This article relies largely or entirely on a single source. Relevant discussion may be found on the talk page. Please help improve this article by introducing citations to additional sources.Find sources: Creature animation – news · newspapers · books · scholar · JSTOR (October 2021) Creature animation is a specialised part of the animation process which involves bringing realistic animals and creatures to life. It is often distinguis...

 

High-rank samurai official (1659–1703) In this Japanese name, the surname is Ōishi. Portrait painting of Ōishi Yoshio. Ōishi Yoshio (大石 良雄, 24 April 1659 – 20 March 1703) was the chamberlain (karō) of the Akō Domain in Harima Province (now Hyōgo Prefecture), Japan (1679 - 1701). He is known as the leader of the Forty-seven Rōnin in their 1703 vendetta and thus the hero of the Chūshingura.[1] He is often referred to by his pseudonym (kemyō), Ōishi Kuranosuke (...